SKD po wyroku TSUE. Dlaczego banki mogą mieć realny problem?

Czym właściwie jest SKD?

Sankcja Kredytu Darmowego wynika z:

• ustawy z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim,
• w szczególności z art. 45 tej ustawy.

Mechanizm jest prosty:

jeżeli bank lub firma pożyczkowa naruszyły obowiązki informacyjne wobec konsumenta, kredytobiorca może żądać zastosowania SKD.

W praktyce może to oznaczać obowiązek zwrotu wyłącznie pożyczonego kapitału:

• bez odsetek,
• bez prowizji,
• bez części dodatkowych kosztów.

Jakie błędy mogą mieć znaczenie?

Najczęściej analizowane są:

• nieprawidłowo wskazane koszty kredytu,
• błędy w RRSO,
• niejasne postanowienia umowy,
• braki informacyjne wobec konsumenta,
• wadliwe formularze i harmonogramy.

I właśnie tutaj pojawia się problem dla sektora finansowego.

Dlaczego wyrok TSUE jest tak ważny?

Trybunał Sprawiedliwości UE kolejny raz podkreślił, że:

ochrona konsumenta nie może być „tylko na papierze”.

Jeżeli instytucja finansowa narusza obowiązki wynikające z prawa unijnego i krajowego — sankcje mają być realne, skuteczne i odstraszające.

To może otworzyć drogę do kolejnych roszczeń kredytobiorców w Polsce.

Nie każdy kredyt podlega SKD

Najczęściej temat dotyczy:

• kredytów gotówkowych,
• konsolidacyjnych,
• limitów odnawialnych,
• pożyczek pozabankowych.

Co istotne:

SKD co do zasady nie dotyczy klasycznych kredytów hipotecznych zabezpieczonych hipoteką.

Co dalej?

Wiele osób nawet nie wie, że ich umowa może zawierać błędy formalne.

Dlatego najważniejsze dziś jest jedno:

analiza dokumentów i ocena, czy bank prawidłowo wykonał obowiązki wobec konsumenta.

Bo czasami kilka zapisów w umowie może oznaczać tysiące złotych różnicy.