Bank zarobił tysiące. Ty nie wiedziałeś nawet za co płacisz.

Wyobraź sobie prostą sytuację.

Potrzebujesz pieniędzy.

Bank proponuje kredyt.

Podpisujesz umowę, spłacasz raty i żyjesz dalej.

Brzmi znajomo?

Problem polega na tym, że przez lata wielu konsumentów nie miało pełnej wiedzy o rzeczywistych kosztach swoich kredytów.

Mowa nie tylko o odsetkach.

Do kosztów kredytu mogą należeć również prowizje, opłaty przygotowawcze, koszty usług dodatkowych czy inne należności związane z zawarciem umowy.

Właśnie dlatego ustawodawca nałożył na banki i instytucje finansowe szereg obowiązków informacyjnych.

Kredyt to nie tylko rata

Większość osób zwraca uwagę przede wszystkim na wysokość miesięcznej raty.

To naturalne.

W praktyce jednak znaczenie mają również:

• całkowita kwota do zapłaty,
• rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO),
• prowizje,
• warunki wcześniejszej spłaty,
• zasady naliczania kosztów.

Jeżeli informacje przekazane konsumentowi są niepełne lub nieprawidłowe, mogą pojawić się daleko idące konsekwencje prawne.

Czym jest Sankcja Kredytu Darmowego?

Sankcja Kredytu Darmowego (SKD) to rozwiązanie przewidziane w ustawie o kredycie konsumenckim.

W określonych sytuacjach konsument może domagać się uznania, że kredyt powinien zostać spłacony bez odsetek i bez części dodatkowych kosztów.

W praktyce oznacza to, że kredytobiorca oddaje wyłącznie pożyczony kapitał.

To jeden z najsurowszych mechanizmów ochrony konsumentów funkcjonujących w polskim prawie.

Nie każdy kredyt kwalifikuje się do SKD

Każda sprawa wymaga indywidualnej analizy.

Znaczenie mają między innymi:

• data zawarcia umowy,
• rodzaj kredytu,
• treść dokumentacji,
• sposób przedstawienia kosztów,
• przebieg wykonywania umowy.

Dlatego nie istnieje jedna odpowiedź pasująca do wszystkich kredytobiorców.

Dlaczego temat jest dziś tak ważny?

W ostatnich latach coraz więcej osób zaczęło dokładnie analizować swoje umowy kredytowe.

Przyczyną są zarówno liczne spory sądowe, jak i kolejne orzeczenia sądów krajowych oraz Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej dotyczące ochrony konsumentów na rynku finansowym.

W efekcie wielu kredytobiorców po raz pierwszy zadaje sobie pytanie:

„Czy bank prawidłowo poinformował mnie o wszystkich kosztach kredytu?”

To właśnie od odpowiedzi na to pytanie często zaczyna się analiza możliwości zastosowania Sankcji Kredytu Darmowego.

Warto sprawdzić swoją umowę

Nie każda umowa zawiera błędy.

Nie każdy kredyt daje podstawy do SKD.

Jednak zanim uznasz, że wszystko zostało wykonane prawidłowo, warto zweryfikować dokumentację.

Kilka godzin poświęconych na analizę może okazać się znacznie bardziej opłacalne niż lata spłacania kosztów, których nie powinno być.

Bo czasami najdroższe nie są odsetki.

Najdroższy bywa brak wiedzy o własnych prawach.